“Como eu posso investir?” O erro de muitas pessoas é fazer essa pergunta sem ter respostas muito mais importantes.
Antes de saber como você pode investir, você tem que saber se você está pronto para investir e, só depois que você tiver certeza que você está preparado, você finalmente pode começar a pensar em como investir.
Então, será que você já está pronto para começar a sua jornada no mundo dos investimentos, ou será que você ainda está precisando arrumar algumas coisas na sua vida antes de começar?
Entendendo Onde Você Está
Antes de tudo, você precisa entender que o mundo dos investimentos é formado por etapas, igual à um funil. O topo do funil é composto pelas pessoas que não sabem nada sobre investimentos e o fundo do funil é composto pelas pessoas que já investem ativamente, com constância.
Porém, entre esses dois extremos, existem outros tipos de pessoas. E é importante entender qual tipo de pessoa é você. Então, a organização desse funil vai ficar desse jeito:
- Topo do Funil: as pessoas que não tem nenhum conhecimento na área dos investimentos ou, que tem ideias muito superficiais e até mesmo erradas sobre o assunto, até mesmo tendo um pouco de preconceito estão no topo do funil. Geralmente elas são atraídas porque querem ganhar dinheiro rápido e é bem comum que elas estejam passando por momentos difíceis, e estejam até mesmo endividadas, procurando uma saída.
- Curioso: a segunda parte do funil é formada pelas pessoas que começam a consumir os conteúdos de massa sobre os investimentos. É nessa fase que as pessoas acabam entendendo a diferença entre economizar dinheiro e investir. Porém, é muito comum que quem está nessa fase ainda ache que é tudo é uma questão de milagre, que vai deixar ela rica do dia pra noite.
- Estudioso: logo em seguida temos a terceira parte do funil, que é lotada de estudiosos. Nessa fase eles deixam de ser apenas curiosos e passam a se aprofundar cada vez mais nos estudos, mergulhando de cabeça em tudo sobre investimentos. É a fase de ler muitos livros, aprender os fundamentos do mercado, participar de cursos e começar a pensar como ele vai montar a sua carteira de investimentos. Inclusive, aqui nessa fase fica cada vez mais comum encontrar quem já está guardando dinheiro para começar a investir e muitos começam a fazer um aporte ou outro e, geralmente, acabam cometendo alguns erros.
- Estrategista: essa é uma das fases mais importantes do funil porque vem logo após o momento de experimentação e “aventura”, colocando tudo o que aprendeu em prática. Já houve alguns erros mas, o mais importante, há a consciência que ele errou. É nessa fase de estrategista que você precisa aprender a lidar com esses erros e realmente criar modos e caminhos para crescer o seu patrimônio, diversificando a carteira e olhando para oportunidades que saiam da sua zona de conforto. Também é nessa fase que você está pronto para investir de fato.
- Investidor Ativo/Experiente: por último, no fundo do funil temos o investidor ativo, ou investidor experiente. Esse indivíduo já tem um bom tempo na bolsa e realmente sabe o que tá fazendo. Aqui ele ainda estuda muito, mas ele tem um feeling muito apurado também. Então ele não vai ficar desesperado por causa de uma queda na bolsa ou por causa de um rumor.
Pode não parecer, mas entender sobre o funil afeta diretamente as decisões que você vai tomar durante a sua jornada nos investimentos.
É justamente saber sobre tudo isso que te impede de pular etapas e cometer erros que podem demorar muito para serem arrumados depois. Você precisa saber em qual fase do funil você está para poder desenvolver as soluções que requeridas no momento.
Por exemplo, uma pessoa no topo do funil, que vê a bolsa de valores como um cassino, não pode em hipótese alguma colocar seu dinheiro em investimento algum.
Do mesmo jeito que uma pessoa cheia de dívidas não pode querer começar a investir e usar o dinheiro que ela nem sequer tem. Por isso, você precisa entender o que fazer antes de se tornar um investidor experiente.
1 – Investir Não É Para Todos
A primeira coisa para saber se você está pronto para investir é entender que investir não é para todos. É preciso eliminar da sua mente que você pode começar a investir a qualquer hora.
Investimento não é brincadeira e nunca será. Alguém que tem o dinheiro do mês contado para pagar as suas contas, a escola dos seus filhos e a sua comida, não pode pensar em investir ainda. Ele pode e deve estudar, mas ainda não deve aplicar o seu conhecimento e o seu dinheiro.
O investimento é para quem tem um dinheiro sobrando no final do mês, um dinheiro que não vai fazer falta nem para você, nem para sua família. Basicamente é a quantia que seria usada para passear, comer em um restaurante chique, etc.
2 – Quite Suas Dívidas
O segundo ponto para saber se você está pronto para investir é: não tenha dívidas. Não tente investir estando endividado.
Imagine que você tem um balde com um furo na parte de baixo e está tentando enchê-lo com água. Não importa o quanto você coloque de água, ela sempre vai acabar vazando e o balde nunca ficará cheio.
As dívidas, principalmente aquelas com juros altos, são como o furo no balde. Mesmo que você consiga algum retorno de seus investimentos, os juros das dívidas vão acabar consumindo todos os seus ganhos, ou a maior parte deles.
Então, é muito mais inteligente quitar as dívidas antes de investir. Mas, e se houver muitas dívidas diferentes? O que fazer?
Você precisa dividir as suas dívidas em dois segmentos: as dívidas pagáveis e as impagáveis.
As dívidas pagáveis são aquelas que você consegue pagar todo mês sem afetar sua saúde financeira, como as dívidas do cartão de crédito, empréstimos pequenos e controlados que você foram feitos para começar algum negócio, etc.
Agora, as dívidas impagáveis são aquelas que você não consegue administrar e pagar por conta do seu valor ser extremamente alto. Nesse segmento estão o financiamento de um carro, o financiamento de uma casa, empréstimo estudantil, uma “bola de neve” do cartão de crédito, entre outros.
É nessa hora que é preciso calma e planejamento. Qual dívida deve ser paga primeiro? Muitas vezes o banco não para de ligar exigindo o pagamento e mostrando que o valor ficará cada vez mais alto. Mas, tem que ter calma.
Ordene suas dívidas e junte dinheiro para pagar cada uma delas à vista, sempre lembrando de tentar renegociar o valor com o banco, para não ter que pagar valores absurdos.
3 – Controle Financeiro
Agora sem dívidas, outro ponto muito importante para saber se você está pronto para investir é o controle financeiro. Você sabe o quanto você ganha de verdade? Sabe o quanto gasta no mês? Se você não tem a resposta dessas perguntas, você ainda não está pronto para investir.
É preciso identificar o que todos os ganhos e despesas que você tem no mês. Depois de fazer todos os cálculos, fica muito mais fácil descobrir onde estão os maiores gastos e quais são os principais lugares que você pode reduzir seus custos.
Muitas pessoas não tem a mínima ideia de do destino do seu dinheiro no final do mês e, às vezes, o dinheiro tá indo embora por motivos aparentemente inofensivos.
Por exemplo, pagar por cinco aplicativos de streaming, comprar com roupas que não precisa, gastar excessivamente com restaurantes caros, etc. Sendo que, muitas vezes, é mais barato levar uma marmita de casa, e escolher apenas um aplicativo de streaming para usar.
É extremamente necessário ter uma planilha de controle de gastos para ter o controle total sobre a sua vida financeira. Alguém que não consegue controlar o próprio dinheiro não está maduro o suficiente.
4 – Reserva de Emergência
O último ponto para saber se você está preparado para investir é um dos mais ignorados pelos iniciantes: ter uma reserva de emergência. Ter uma reserva de emergência é extremamente importante pra começar a investir e, sem ela, você realmente não está preparado para entrar no mundo dos investimentos.
Sempre tenha em mente que ninguém está livre de imprevistos, e por isso é essencial criar uma reserva de emergência. Quanto maior a reserva, mais “seguro” você está se acontecer alguma coisa.
Em geral, o recomendado é ter uma reserva que corresponda a um período de 6 a 12 meses do seu custo de vida. Assim, você poderá se sustentar por até um ano, caso algo aconteça.
Você Está Pronto Para Investir?
O mundo dos investimentos é muito mais do que apenas colocar seu dinheiro em ações ou qualquer outro ativo. É uma jornada de autoconhecimento, disciplina e preparação. Antes de pensar em multiplicar seu patrimônio, você precisa se certificar de que tem uma base sólida.
Não caia na armadilha de querer acelerar o processo. A educação financeira é uma corrida de resistência, e não de velocidade. Cada etapa é crucial para o seu crescimento e segurança.
A pressa pode levar a erros, e a preparação é o antídoto para isso. Se você está no topo do funil ou se encontra nas etapas iniciais da sua jornada, tudo bem! O importante é reconhecer onde você está e traçar um plano para progredir. Só assim você estará realmente pronto para investir!
