Nubank, PicPay, Banco Inter… Com tantos bancos digitais surgindo ultimamente, fica difícil escolher em qual colocar o seu precioso dinheirinho.
Por isso sempre tem essa questionamento sobre qual é o melhor, e inclusive comparações com o Tesouro Selic.
Hoje você vai descobrir qual desses é o mais confiável para deixarmos nossa renda. Ou, se no final das contas, é melhor investir no Tesouro Selic.
Sem mais demora, vamos ao que interessa.
PicPay
A PicPay é uma empresa brasileira fundada em 2012 por três amigos: Diogo Roberte, José Antonio Batista e Anderson Chamon, que queriam criar uma forma de pagamento rápida e fácil, através de um smartphone.
Inicialmente, o a ideia foi desenvolvida como um aplicativo de pagamentos móveis para uso pessoal. No entanto, a equipe logo percebeu que havia uma grande oportunidade de expandir seus serviços para incluir pagamentos online e outras transações financeiras.
Em 2013, o PicPay foi lançado como uma plataforma de pagamento online para pequenas empresas, permitindo que elas aceitassem pagamentos de clientes usando a internet e dispositivos móveis.
Desde então, a empresa cresceu rapidamente e agora oferece uma ampla variedade de serviços financeiros, incluindo transferências bancárias, pagamentos com cartão de crédito, recarga de celular, entre outros.
Nubank
Também nascido como uma fintech brasileira. Fundada em 2013 por David Vélez, Cristina Junqueira e Edward Wible.
A ideia inicial da empresa era criar um cartão de crédito sem anuidade, algo raro no mercado brasileiro na época.
Em 2014, ele começou a operar como uma startup, oferecendo cartões de crédito sem anuidade para um grupo seleto de clientes, o que chamou a atenção de grandes investidores.
A partir daí, a empresa cresceu exponencialmente e expandiu sua oferta de produtos, lançando uma conta digital, empréstimos pessoais e uma opção de investimentos em renda fixa.
Hoje, o “roxinho” é uma das principais instituições financeiras do país, com mais de 40 milhões de clientes e uma ampla gama de produtos e serviços financeiros oferecidos.
CDI
Dada as apresentações, deixa eu te explicar um termo importantíssimo para que você entenda o restante do vídeo.
Estou falando do CDI.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário), é uma taxa que reflete o quanto os bancos estão ganhando de juros por emprestar dinheiro para outros bancos.
Essa taxa é usada como referência para a rentabilidade de alguns investimentos de renda fixa, e se o investimento rende 100% do CDI, por exemplo, ele terá a mesma rentabilidade do CDI até o vencimento ou resgate da aplicação. O CDI é o principal indexador de investimento de renda fixa, e é importante conferi-lo antes de investir.
Além disso, o CDI está diretamente ligado à taxa Selic e, consequentemente, à inflação.
PicPay ou Nubank
Rendimentos PicPay
Hoje, em março de 2023, o PicPay está rendendo 102% do CDI apenas com você deixando seu dinheiro parado.
Porém, é necessário ter um cadastro completo na plataforma para poder aproveitar este recurso.
E o que isso de fato quer dizer?
Isso quer dizer que o seu dinheiro está rendendo a mesma quantia do CDI e mais 2%. Vale lembrar que o CDI está diretamente atrelado à taxa Selic como dito anteriormente.
Assim, esse dinheiro fica em uma conta corrente e não é bloqueado. Então, você pode resgatá-lo a qualquer hora.
Rendimentos Nubank
Mudando de lado e agora falando do Nubank.
Aqui possuímos um rendimento de 100% do CDI (mas é importante lembrar que deixar o dinheiro na conta desse banco só começa a render após 30 dias do dinheiro parado em conta).
Apenas por conta desses fatores já podemos notar que o “roxinho” tem um rendimento inferior ao do PicPay, haja vista que o concorrente rende 102% do CDI e o dinheiro começa a render já no primeiro dia.
Como dito anteriormente, o CDI está diretamente atrelado à taxa Selic. E é aí que há uma perda quando o compararmos diretamente com seu rival. O rendimento final não chega a superar ou ser inferior ao valor da inflação.
Nesse caso, apesar de ter um rendimento menor do que o do PicPay, ele ainda é uma boa opção para manter uma reserva de emergência ou conta corrente, pelo menos melhor do que muitos outros bancos digitais e tradicionais encontrados por ai.
E o Tesouro SELIC?
Okay legal. Mas onde o Tesouro Selic entra nessa história toda?
Muitas vezes ficamos presos nessa disputa de qual banco é melhor e acabamos esquecendo do tesouro Selic (um verdadeiro coringa para reservas de emergência).
Como o tesouro Selic está protegido pelo tesouro nacional, ele garante que você terá de volta seu rendimento, sendo caracterizado pelo valor investido mais os juros.
Por outro lado, as contas de bancos digitais como os que falamos aqui hoje precisam ter o mesmo valor que você depositou na sua conta aplicada no tesouro nacional em títulos públicos.
Exemplo: Suponha que você tenha uma conta em um banco digital qualquer e tenha depositado R$ 1.000,00.
Para cumprir as regulamentações financeiras, o banco digital que você depositou esse dinheiro deve investir esse mesmo valor em títulos públicos.
Assim, mesmo que o banco digital enfrente problemas financeiros, o seu dinheiro estará protegido, pois estará investido em títulos públicos do tesouro nacional, que são considerados investimentos de baixo risco.
Portanto, o valor que você depositou na conta do banco digital terá o mesmo valor aplicado em títulos públicos.
E isso é uma obrigação legal.
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Conclusão
Caso você queira um rendimento mais a longo prazo, seguro e por períodos longos, sem a intenção de mexer no dinheiro, o ideal é o Tesouro Selic.
Isso porque você tem o retorno do seu investimento garantido, ainda por cima com o valor dos juros acima do valor da inflação.
Agora, se você está pensando em deixar o dinheiro apenas por alguns dias ou períodos mais curtos, o ideal é o PicPay, pois seu rival só começa a render após o trigésimo dia com o dinheiro não movimentado, ou seja, só a partir do trigésimo primeiro dia que você vai receber o valor dos rendimentos.
É isso pessoal. Espero que eu tenha ajudado vocês e que, através desse artigo, vocês consigam tomar a decisão de vocês.
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Lembre-se sempre, pequenas ações podem mudar o seu futuro.