Investir é uma das melhores formas de fazer o seu dinheiro trabalhar por você, mas muitas pessoas acreditam que é preciso ter uma grande quantia de dinheiro para começar.
No entanto, isso não é verdade! Mesmo com apenas R$100 é possível iniciar sua jornada como investidor e, aos poucos, ir construindo um patrimônio sólido e rentável.
Neste artigo, vamos apresentar um passo a passo completo para quem tem pouco dinheiro e quer começar a investir com apenas 100 reais. Acompanhe!
Por que é importante começar a investir?
Investir o dinheiro é uma das melhores maneiras de construir um patrimônio financeiro a longo prazo. Mas por que isso é importante? Simplesmente porque, ao contrário da poupança, o dinheiro investido pode gerar rendimentos muito maiores ao longo do tempo.
Além disso, quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.
Breve simulação para quem quer começar a investir com apenas 100 reais por mês
Digamos que você comece a investir R$ 100 por mês em um fundo de investimento com uma rentabilidade média de 10% ao ano.
Após 1 ano, seu investimento terá crescido para R$ 1.326,08. Em 5 anos, seu investimento será de R$ 8.276,29. Em 10 anos, você terá R$ 19.671,50 investidos.
E se você mantiver essa estratégia de investir R$ 100 por mês por 20 anos, seu investimento chegará a um valor de R$ 64.426,99.
Isso mostra como pequenos investimentos regulares podem crescer significativamente ao longo do tempo, especialmente se você escolher investimentos que ofereçam uma boa rentabilidade.
É importante lembrar que esses valores são apenas exemplos e que os resultados podem variar de acordo com a rentabilidade do investimento escolhido.
Não importa o quão pequeno seja o seu investimento inicial, o tempo é um fator crucial para aumentar seu patrimônio. O importante é começar agora e manter seus investimentos ao longo do tempo.
Definindo o perfil de investidor
Investir não é apenas uma questão de escolher a melhor opção disponível. Cada pessoa tem um perfil de investidor diferente, que deve ser levado em conta na hora de definir qual é o melhor tipo de investimento para o seu caso, mesmo que você queira começar a investir com apenas 100 reais. Existem três perfis principais: conservador, moderado e agressivo.
O investidor conservador prefere investimentos de baixo risco, como os títulos do Tesouro Direto, por exemplo. Já o investidor moderado está disposto a correr um pouco mais de risco em busca de uma rentabilidade maior, podendo investir em renda fixa, fundos de investimento e ações.
Por fim, o investidor agressivo tem uma maior tolerância a riscos e busca investimentos de maior retorno, como ações de empresas de tecnologia e startups e, até mesmo, criptomoedas.
É importante lembrar que o perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, de acordo com as mudanças na vida financeira da pessoa. Por isso, é fundamental avaliar constantemente o seu perfil e ajustar as escolhas de investimento de acordo com as suas necessidades e objetivos financeiros.
Como fazer uma autoanálise de perfil?
Para fazer uma autoanálise do perfil de investidor, é importante que você faça algumas perguntas e reflita sobre suas respostas. Aqui estão alguns exemplos:
- Qual é o meu objetivo financeiro a longo prazo?
- Qual é a minha tolerância ao risco? Eu me sinto confortável em investir em ativos mais arriscados?
- Qual é o meu conhecimento sobre o mercado financeiro e sobre os tipos de investimento?
- Qual é a minha idade e situação financeira atual?
- Qual é o meu prazo para alcançar o objetivo financeiro desejado?
- Quanto dinheiro estou disposto a investir e qual é a minha capacidade de investimento?
A partir dessas perguntas, você pode definir seu perfil de investidor e, assim, escolher as opções de investimento que mais se adequam a seu perfil, considerando seus objetivos, tolerância ao risco e conhecimento sobre o mercado financeiro.
Exemplo mais Ilustrativo de um perfil de investidor moderado.
Vamos imaginar uma história de uma pessoa chamada Marcela, que tem um perfil moderado de investidor.
Marcela é uma jovem de 25 anos, recém-formada em administração de empresas, que começou a trabalhar em uma empresa de médio porte há seis meses. Ela tem um salário modesto, mas estável, e consegue guardar cerca de R $200 por mês. Marcela já tem uma reserva de emergência de três meses de despesas e agora está pensando em começar a investir.
Ao fazer sua autoanálise, Marcela concluiu que tem um perfil moderado de investidor, ou seja, tem um pouco mais de tolerância a risco do que um investidor conservador, mas ainda não está disposta a assumir grandes riscos.
Ela não quer correr o risco de perder algum dinheiro que juntou com tanto esforço, mas ao mesmo tempo sabe que precisa investir para alcançar seus objetivos financeiros.
Com isso em mente, Marcela decide que uma boa opção para seu perfil seria investir em fundos de renda fixa com boa rentabilidade e baixo risco, como os CDBs e LCIs.
Ela também decide diversificar seus investimentos, alocando uma parte em um fundo de ações com gestão ativa, que oferece um pouco mais de risco, mas também pode proporcionar retornos mais altos no longo prazo.
Ao definir seu perfil de investidor e escolher investimentos que se enquadram nele, Marcela se sente mais segura e confiante em seus investimentos. Ela sabe que pode obter retornos satisfatórios sem assumir grandes riscos, o que é essencial para seu perfil moderado.
Definindo o objetivo do investimento
Antes de começar a investir, é importante ter clareza sobre o motivo pelo qual deseja investir e estabelecer um objetivo específico. É crucial ter em mente também que se você começar a investir com apenas 100 reais, você não poderá comprar uma casa no ano seguinte, mas com certeza chegará mais perto do que se não investisse nada.
Assim, seja para realizar um sonho, fazer uma reserva para emergências ou mesmo para a aposentadoria, ter um objetivo definido é fundamental para escolher os melhores investimentos.
Para isso, é importante identificar o motivo pelo qual deseja investir e estabelecer um prazo para alcançar o objetivo. Por exemplo, se o objetivo for realizar uma viagem, é necessário estabelecer um prazo para juntar o valor necessário. Se o objetivo for a aposentadoria, é importante considerar o tempo que ainda resta até a idade desejada para se aposentar.
Com o objetivo e prazo estabelecidos, é possível escolher investimentos que estejam alinhados com esses objetivos. Se o prazo for curto, por exemplo, pode ser mais interessante optar por investimentos de renda fixa com baixo risco e boa rentabilidade. Já se o prazo for mais longo, é possível arriscar um pouco mais e investir em ações ou fundos imobiliários, por exemplo.
Lembre-se de que definir um objetivo é o primeiro passo para uma jornada de investimentos de sucesso. Com um objetivo claro em mente, fica mais fácil escolher os investimentos mais adequados e alcançar seus objetivos financeiros.
Escolhendo o tipo de investimento
Após definir seu objetivo, agora é hora de escolher o tipo de investimento que você vai começar a investir com apenas 100 reais.
Existem diversos tipos de investimentos disponíveis no mercado, cada um com suas particularidades e objetivos específicos. Alguns dos principais tipos de investimentos são:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite investir em títulos públicos. É considerado um investimento seguro, com baixo risco e rentabilidade superior à poupança. Existem diferentes tipos de títulos, com prazos e rentabilidades variadas.
Fundos de Investimento
Os Fundos de Investimento são uma opção para quem quer diversificar seus investimentos, mas não possui conhecimento suficiente para investir em diferentes ativos de forma individual. São geridos por profissionais especializados e investem em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos públicos e privados, entre outros.
Ações
Investir em ações é uma opção para quem deseja investir em empresas e participar dos seus resultados. É considerado um investimento de alto risco, mas com possibilidade de rentabilidades maiores. É importante conhecer as empresas e o mercado antes de investir em ações.
Fundos Imobiliários
Os Fundos Imobiliários investem em imóveis, como prédios comerciais e shoppings, e permitem que investidores possam participar do rendimento desses empreendimentos. É considerado um investimento de médio a alto risco, dependendo do tipo de imóvel em que se investe.
Qual desses escolher?
Sugestões de investimentos com baixo valor inicial são uma ótima opção para quem vai começar a investir com apenas 100 reais. Algumas opções interessantes são o Tesouro Direto e os fundos de investimento.
O Tesouro Direto é uma opção segura e rentável para quem está começando a investir. Trata-se de um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos pela internet, a partir de R$30. Os títulos são considerados de baixo risco, já que o governo é o emissor, e possuem diferentes prazos de vencimento e taxas de rentabilidade.
Os fundos de investimento também são uma opção interessante para quem deseja investir com baixo valor inicial. Eles consistem em um conjunto de investimentos administrados por um gestor profissional, que busca obter a melhor rentabilidade possível para os cotistas.
Existem diversas opções de fundos disponíveis no mercado, com diferentes níveis de risco e rentabilidade, e é importante escolher aquele que esteja alinhado com seus objetivos de investimento.
Baixe Agora o Ebook Gratuito O Manual da Sobrevivência Financeira e aprenda como poupar dinheiro para pagar as dívidas e construir um futuro seguro.
Abertura de conta em corretora de valores
Uma corretora de valores é uma instituição financeira que atua como intermediária entre o investidor e os produtos de investimento disponíveis no mercado e é por ela que você vai começar a investir com apenas 100 reais. Ela oferece acesso a diversos tipos de investimentos, como ações, títulos públicos, fundos de investimento, entre outros.
Para começar a investir em uma corretora, o investidor precisa abrir uma conta. Esse processo pode ser feito online, através do site da corretora, ou presencialmente em uma de suas agências. É necessário enviar alguns documentos, como comprovante de residência, RG e CPF, para que a conta seja aberta.
Após a abertura da conta, o investidor pode escolher entre as opções de investimento oferecidas pela corretora. Ela pode oferecer análises de mercado, recomendações de investimento e ferramentas para auxiliar na tomada de decisão do investidor.
Além disso, as corretoras também podem oferecer taxas e custos diferenciados, como taxa de corretagem, taxa de custódia e outras taxas que podem variar de acordo com o tipo de investimento e o valor investido.
Em resumo, uma corretora de valores é uma importante ferramenta para quem deseja investir seu dinheiro em diversos tipos de ativos financeiros. Ela pode oferecer a orientação necessária para que o investidor tome decisões mais informadas e conscientes sobre seus investimentos.
Sugestões de corretoras com baixo custo de abertura de conta e manutenção
Algumas sugestões de corretoras com baixo custo de abertura de conta e manutenção são:
Modalmais: corretora com taxa zero de corretagem para diversos tipos de investimentos e taxa de custódia de R$ 0,00 para Tesouro Direto.
Clear: corretora com taxa zero de corretagem para ações, opções e Tesouro Direto, além de oferecer uma plataforma simples e fácil de usar.
Easynvest: corretora com taxa zero de corretagem para Tesouro Direto e alguns fundos de investimento, além de oferecer uma variedade de produtos de investimento.
Rico: corretora com taxa zero de corretagem para Tesouro Direto e algumas opções de fundos de investimento, além de oferecer uma plataforma de fácil utilização.
Como abrir conta nas corretoras?
Segue abaixo um passo a passo geral para a abertura de conta em corretoras de valores:
- Escolha uma corretora: Pesquise e escolha uma corretora que atenda às suas necessidades, com boa reputação, taxas acessíveis e uma plataforma que atenda às suas necessidades.
- Acesse o site da corretora: Entre no site da corretora escolhida e clique na opção “abrir conta” ou algo similar.
- Preencha seus dados pessoais: Insira seus dados pessoais, como nome completo, CPF, RG, endereço, data de nascimento, profissão, telefone e e-mail.
- Envie seus documentos: Envie os documentos solicitados pela corretora, que geralmente incluem cópia do RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda (opcional).
- Faça o cadastro: Cadastre sua senha de acesso à plataforma da corretora e crie uma assinatura eletrônica.
- Aguarde a aprovação: Após enviar os documentos, aguarde a aprovação da corretora. Isso pode levar alguns dias úteis.
- Deposite o valor inicial: Após a aprovação da sua conta, deposite o valor inicial necessário para começar a investir. O valor pode variar de acordo com a corretora e o tipo de investimento escolhido.
- Comece a investir: Com a conta aprovada e o valor depositado, você já pode começar a investir de acordo com seu perfil e objetivos financeiros.
Lembre-se de que cada corretora pode ter suas próprias particularidades no processo de abertura de conta, por isso, é importante ler atentamente as instruções da corretora escolhida.
Fazendo o primeiro investimento
Finalmente chegou a hora de você começar a investir com apenas 100 reais. Nesse ponto você já abriu sua conta na corretora, já sabe o seu perfil de investidor, seus objetivos e prazos estabelecidos.
Além disso, você provavelmente já sabe qual tipo de investimento você vai fazer em seu primeiro aporte de R$100.
Quanto ao tipo de investimento, existem diversas opções, como títulos públicos, fundos de investimento, ações e outras. É importante estudar cada opção e escolher aquela que se encaixa melhor nos seus objetivos e prazos estabelecidos.
Uma dica importante é sempre buscar informações em fontes confiáveis e contar com a ajuda de profissionais especializados na área, como assessores de investimentos. Assim, você terá mais segurança e conhecimento para tomar suas decisões.
Simulação de investimento em fundo imobiliário KNCR11:
Vamos fazer uma simulação de como seriam os procedimentos iniciais para uma pessoa que decidiu fazer seu primeiro investimento de R$100 em um fundo imobiliário (KNCR11)
Os passos seriam:
- Acessar a conta na corretora de valores: A pessoa deve acessar sua conta na corretora de valores em que possui cadastro, utilizando seu login e senha pessoais.
- Localizar o fundo imobiliário KNCR11: No menu de investimentos, a pessoa deve localizar o fundo imobiliário KNCR11 na lista de opções disponíveis.
- Analisar a cotação atual: A pessoa deve analisar a cotação atual do fundo imobiliário KNCR11, que no momento da simulação é de R$98,23 por cota.
- Escolher a quantidade de cotas: Com o valor do investimento de R$100 em mente, a pessoa deve dividir esse valor pela cotação atual do fundo imobiliário KNCR11. Assim, é possível determinar a quantidade de cotas que serão compradas, que no caso dessa simulação seria 1 cota e sobraria R$1,77 de saldo na corretora.
- Confirmar a compra: Com a quantidade de cotas determinada, a pessoa deve confirmar a compra das cotas do fundo imobiliário KNCR11 em sua conta na corretora de valores, seguindo os passos indicados pela plataforma.
- Acompanhar o desempenho do investimento: Após a confirmação da compra, a pessoa deve acompanhar o desempenho do investimento, observando as variações de preço do fundo imobiliário KNCR11 ao longo do tempo e realizando ajustes caso necessário. A corretora de valores deve oferecer ferramentas e recursos para acompanhar o desempenho do investimento, como gráficos de evolução de preço e rentabilidade.
Dicas para acompanhar o desempenho do investimento.
Acompanhar o desempenho do seu investimento é importante para saber se ele está rendendo o esperado e se está alinhado com seus objetivos financeiros. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo nesse processo:
- Defina um período para acompanhar o desempenho: é importante acompanhar regularmente o desempenho do seu investimento, mas definir um período específico pode ajudá-lo a ter uma visão mais ampla do seu progresso.
- Utilize as ferramentas disponíveis: muitas corretoras e instituições financeiras disponibilizam ferramentas para que você possa acompanhar o desempenho do seu investimento, como aplicativos, plataformas de investimento, entre outros.
- Compare o desempenho com o objetivo: lembre-se de comparar o desempenho do seu investimento com o objetivo estabelecido anteriormente. Isso ajudará a determinar se você está no caminho certo ou se precisa fazer ajustes.
- Não se deixe levar pelas emoções: é comum que o mercado financeiro apresente oscilações e, por isso, é importante não tomar decisões baseadas somente nas emoções. Analise os dados e informações relevantes antes de tomar qualquer decisão.
- Aprenda com seus erros e acertos: acompanhando o desempenho do seu investimento, você pode aprender com suas escolhas e aprimorar sua estratégia para investimentos futuros.
Seguindo essas dicas, você poderá acompanhar o desempenho do seu investimento com mais confiança e segurança, garantindo que esteja no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros.
É importante lembrar que investir uma quantia regularmente é uma estratégia inteligente para construir um portfólio de investimentos sólido e consistente ao longo do tempo. Mesmo que você tenha decidido começar a instir com apenas R$100.
Ao definir um valor mensal para investir, você estabelece um hábito que pode ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros de forma mais eficaz.
Mesmo que seja uma quantia pequena, é fundamental manter essa prática para aproveitar os benefícios do crescimento composto.
Portanto, se você quer alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo, lembre-se de fazer investimentos regulares.
Reavaliando os Investimentos
Reavaliar periodicamente os investimentos é uma etapa crucial para quem deseja manter uma carteira de investimentos saudável e rentável. Isso porque as condições do mercado financeiro estão sempre em constante mudança, e é importante estar atento a essas mudanças para fazer ajustes em sua estratégia de investimentos.
A reavaliação dos investimentos envolve avaliar o desempenho dos investimentos e analisar se eles ainda estão alinhados com seus objetivos financeiros e perfil de investidor. É importante lembrar que o perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, por isso é necessário fazer uma avaliação frequente.
Além disso, a reavaliação também pode ajudar a identificar possíveis mudanças na economia que possam afetar seus investimentos e, assim, fazer ajustes em sua carteira para reduzir riscos e maximizar ganhos.
É recomendado que a reavaliação dos investimentos seja realizada pelo menos uma vez ao ano, ou sempre que houver mudanças significativas no mercado financeiro. Dessa forma, você pode garantir que está tomando as melhores decisões de investimento para alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.
Além do mais, certas mudanças na vida financeira podem afetar a estratégia de investimento escolhida. Por exemplo, um aumento na renda pode permitir à pessoa investir mais dinheiro em ativos de maior risco e potencial de retorno mais alto.
Já uma redução na renda pode exigir que a pessoa reduza a quantidade de dinheiro investido ou mude para ativos de menor risco e retorno mais baixo.
Além disso, mudanças na situação de vida, como o nascimento de um filho ou a compra de uma casa, podem exigir que a pessoa ajuste sua alocação de investimentos para alcançar novos objetivos financeiros.
É importante reavaliar regularmente a estratégia de investimento e ajustá-la de acordo com as mudanças na vida financeira.
Conclusão
Ao longo deste artigo, apresentamos informações importantes para quem deseja começar a investir com apenas 100 reais. Iniciamos explicando o conceito de investimento e sua importância para a construção de patrimônio financeiro. Depois, destacamos os principais tipos de investimentos disponíveis no mercado, comparando riscos e rentabilidade de cada um, além de sugerir opções com baixo valor inicial, como tesouro direto e fundos de investimento.
Também abordamos a importância de escolher uma corretora de valores confiável e com baixo custo de abertura e manutenção de conta, e apresentamos um passo a passo detalhado para fazer o primeiro investimento. Para encerrar, destacamos a importância de reavaliar periodicamente os investimentos e demos sugestões de como ajustá-los de acordo com as mudanças na vida financeira.
Portanto, reforçamos a importância de começar a investir o quanto antes, mesmo que seja com um valor modesto. É preciso ter em mente que a consistência é a chave para o sucesso dos investimentos a longo prazo. Encorajamos o leitor a colocar em prática as dicas apresentadas neste artigo, buscando sempre informações atualizadas e fazendo escolhas conscientes em relação aos seus investimentos.
Investir é uma das melhores maneiras de fazer seu dinheiro crescer ao longo do tempo.
Com este artigo, esperamos ter fornecido informações úteis e práticas para ajudá-lo a dar os primeiros passos em seus investimentos. Lembre-se de que não importa o quanto você comece investindo, o importante é começar.
Até o próximo Post!
