Se você está sempre lutando para esticar o seu orçamento, saiba que não está sozinho.
Muitas pessoas têm dificuldades em economizar dinheiro e acabam vivendo no limite das suas finanças. No entanto, é possível mudar essa situação com algumas dicas simples e práticas que podem fazer toda a diferença no seu dia a dia.
Neste artigo, vamos apresentar cinco estratégias que vão te ajudar para que sobre algum dinheiro no final do mês e, assim, melhorar a sua saúde financeira. Com um pouco de esforço e disciplina, você poderá alcançar seus objetivos financeiros e viver com mais tranquilidade. Confira!
Dica 1: Criando um orçamento
Uma das primeiras coisas que você deve fazer para economizar dinheiro é criar um orçamento pessoal.
Um orçamento nada mais é do que um planejamento financeiro de receitas e despesas que você tem em um determinado período (ou seja: o que você ganha e o que você gasta).
Isso ajuda a manter o controle das finanças e ajuda a ter uma ideia real do que está entrando e saindo da sua conta bancária. Com isso, é possível cortar gastos desnecessários e se concentrar em economizar dinheiro para atingir suas metas financeiras.
Sem um orçamento, você pode acabar gastando mais do que ganha, criando dívidas e juros desnecessários.
E então, como criar um orçamento pessoal?
- Anote em uma planilha ou aplicativo todas as suas fontes de renda, como salário, trabalhos freelancer, rendimentos de investimentos, entre outros.
- Em seguida, é importante categorizar todas as suas despesas, separando por categorias como moradia, transporte, alimentação, lazer, entre outras. Dessa forma, você terá uma visão clara de onde está gastando seu dinheiro.
- Depois de separar suas despesas em categorias, estabeleça uma meta de economia para cada uma delas. É importante ser realista e estabelecer metas alcançáveis.
(“Não adianta nada estabelecer a meta de 100 reais por mês em Moradia, que convenhamos é IMPOSSÍVEL, mas se você conhece uma casa ou apartamento neste valor, deixa aqui nos comentários o endereço que ja ja mudo pra lá”).
Caso você já tenha um controle de gastos, revise suas despesas e procure formas de reduzi-las. Por exemplo:
Suponha que, ao categorizar suas despesas, você percebe que está gastando em média R$800,00 por mês com alimentação, incluindo supermercado, restaurantes, lanches, etc. Você decide estabelecer uma meta de economia de 10%, o que significa economizar R$80,00 por mês nessa categoria.
Assim, para atingir essa meta, você pode adotar algumas práticas, como:
- Fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado e evitar comprar produtos desnecessários ou que estejam fora do seu orçamento.
- Evitar comer fora com frequência e priorizar refeições feitas em casa, que geralmente são mais econômicas.
- Levar comida para o trabalho ou escola, em vez de comprar lanches em cafeterias e restaurantes.
- Pesquisar promoções e descontos em supermercados e lojas de alimentos, para economizar nas compras.
Com essas práticas, você pode reduzir os gastos com alimentação e alcançar sua meta de economia de R$80,00 por mês. O mesmo pode ser feito para as outras categorias de despesas, como moradia, transporte, lazer, etc.
Ferramentas digitais ou aplicativos
Hoje em dia, existem também diversas ferramentas digitais e aplicativos que podem ajudar no controle de orçamento, como por exemplo o Mobills, o GuiaBolso, o Minhas Economias e o Organizze.
Essas ferramentas oferecem uma visão geral de suas finanças, permitindo que você registre suas receitas e despesas, estabeleça metas de economia e monitore seus gastos.
Com essas ferramentas, é possível manter o controle das finanças de forma simples e prática, ajudando a economizar dinheiro de forma eficiente.
Porém um adendo, algumas dessas ferramentas são pagas e pensando nisso, como uma forma de ajudar vocês, a equipe do Três Centavos disponibilizou uma planilha de controle de gastos totalmente gratuita!
Com ela, você poderá organizar suas finanças de maneira eficiente e ter um melhor controle do seu orçamento. Obter Planilha.
Dica 2: Reduzindo despesas desnecessárias
Como já dito anteriormente, uma das principais maneiras de economizar dinheiro é identificar despesas desnecessárias e reduzi-las ou eliminá-las completamente.
Não é incomum que nós nos apeguemos a algumas coisas que não estamos usando, apenas pelo fato de isso nos dar um certo conforto e uma falsa segurança.
No entanto, esse apego a coisas desnecessárias podem custar uma fortuna se colocado na ponta do lápis. E isso pode ser evitado de várias maneiras. E o primeiro passo é entender quais são essas despesas e analisá-las com cuidado.
Muitas vezes, gastamos dinheiro com coisas que não precisamos ou que não utilizamos com frequência. Por exemplo: assinaturas de serviços que não usamos.
Muitas vezes pode parecer inofensivo mas, aplicativos de streaming de vídeo como netflix, disney plus, hbo max e amazon prime ou de música como o spotify e o deezer, por exemplo, podem acabar minando seu suado salário sem nem mesmo você perceber. Será que é mesmo necessário ser assinante de todos eles?
Tente se lembrar qual foi a última vez que você usou todos os seus serviços mensais, e use a regra dos 30 dias, ou seja, se você não usou um desses serviços no último mês, cogite cancelá-lo para economizar uma grana.
Porém, não cancele seu plano de saúde, já que ele pode vir a calhar em algum momento (rsrs).
Brincadeiras à parte, as compras impulsivas, como roupas, acessórios, eletrônicos ou outros itens que não são essenciais para sua vida diária também entram nessa categoria de itens muito desnecessários naquele momento .
Gastos excessivos com alimentação fora de casa, como jantares em restaurantes caros, delivery de fast-food ou bebidas em bares também são campeões em minar seu precioso dinheirinho.
Algumas Estratégias para reduzir despesas são:
- Identificar onde estamos gastando nosso dinheiro de forma desnecessária pode ser um grande desafio, mas é fundamental para alcançar nossas metas financeiras. aqui vão alguns exemplos dessas estratégias que podem te fazer economizar uma grana.
- Faça uma lista de todas as suas despesas e priorize as mais importantes. Isso pode ajudar a identificar onde você está gastando mais e encontrar áreas onde é possível economizar.
- Pesquise preços antes de comprar. Comparar preços em diferentes lojas ou sites pode ajudar a encontrar melhores ofertas e economizar dinheiro.
- Utilize cupons de desconto. Muitas lojas e sites oferecem cupons de desconto que podem ser usados para reduzir o valor das compras. Procure por esses cupons antes de fazer suas compras.
- Evite compras impulsivas. Antes de fazer uma compra, pergunte-se se realmente precisa do item e se o valor é justo. Compras impulsivas podem levar a gastos desnecessários.
- Crie um planejamento para compras grandes. Se você precisa comprar um item caro, como um eletrodoméstico ou um eletrônico, crie um planejamento para fazer essa compra. Isso pode incluir pesquisar preços, economizar dinheiro e esperar por promoções.
- Use transporte público ou opte por caminhar ou pedalar. Se possível, evite usar o carro todos os dias. O transporte público pode ser uma opção mais barata e caminhar ou pedalar pode ajudar a economizar dinheiro e ainda trazer benefícios para a saúde.
- Compre produtos em atacado ou em grandes quantidades para economizar dinheiro. Sabe aquele supermercado atacadista que sempre te recompensa quando você compra em grandes quantidades? Então, quando pesquisar e planejar os preços, pense também em utilizar esse tipo de estratégia para salvar um cash. Um exemplo de compra por atacado é a compra de alimentos não perecíveis em grande quantidade, como arroz, feijão, macarrão, entre outros.
- Prepare refeições em casa antecipadamente, ao invés de comer fora. Caso não tenha tempo de cozinhar todos os dias por causa da correria, separe um dia da semana para cozinhar as marmitas da semana, não deixando brechas para querer comprar alguma coisa que foge do planejamento dos seus gastos.
Dica 3: Aumentando a renda
Para sobrar mais dinheiro, não basta apenas reduzir gastos, mas também aumentar a renda. Existem diversas formas de aumentar a renda, seja através de um trabalho extra, vendas online ou serviços freelancer.
A primeira estratégia é aproveitar as habilidades que já possui e divulgar seus serviços para amigos, familiares e conhecidos. Se você é bom em design, por exemplo, pode oferecer serviços de criação de logos, artes para o Instagram ou sites e blogs.
Se você gosta de fotografia, pode fazer ensaios fotográficos. Outras habilidades que podem ser monetizadas incluem escrita, tradução, consultoria, entre outras.
Outra opção é utilizar a internet para vender produtos ou serviços. Você pode criar uma loja virtual, vender produtos em marketplaces ou oferecer serviços em plataformas de freelancer. Essas opções podem ser bem rentáveis se você conseguir atrair clientes e entregar um bom trabalho.
Além disso, muitas empresas estão oferecendo trabalho remoto, o que pode ser uma ótima opção para quem busca uma renda extra. Você pode procurar vagas em plataformas de emprego online ou através das redes sociais.
É importante lembrar que, ao buscar uma renda extra, é necessário ter disciplina e organização para não prejudicar seu trabalho principal ou seus estudos. Também é importante buscar fontes de renda que não comprometam sua qualidade de vida.
Dica 4: Aprenda a investir
Investir o dinheiro economizado é uma forma de fazer com que ele renda mais, possibilitando alcançar objetivos financeiros de longo prazo. É importante entender que existem diferentes tipos de investimentos, cada um com suas particularidades, e é necessário avaliar qual é o mais adequado para cada caso.
Caso queira aprender mais sobre como investir o seu dinheiro de maneira mais efetiva e que se encaixe no seu perfil (seja mais conservador ou mais agressivo) continue acompanhando nosso site, que vai ter muita coisa boa para vocês.
Dica 5: Estabelecendo metas e comprometimento
Para sobrar dinheiro é necessário determinar metas financeiras que são importantes para manter o foco e a disciplina no processo de economizar dinheiro. Ao definir objetivos claros e alcançáveis, é mais fácil se motivar e se esforçar para atingir o que se deseja.
As metas financeiras podem ser variadas, desde poupar para uma viagem, comprar um carro, quitar dívidas, até construir um patrimônio ou se aposentar com tranquilidade.
Para estabelecer essas metas, é importante ter em mente a sua situação atual e avaliar quanto é possível economizar sem prejudicar o seu padrão de vida. Também é importante definir prazos realistas para alcançar cada objetivo, assim como o valor necessário para atingi-lo.
Após definir suas metas, é importante manter o comprometimento com elas. Uma dica é visualizar o progresso, anotando suas despesas e receitas para ter um registro claro do seu orçamento e ver quanto está economizando.
Outra estratégia interessante, é envolver outras pessoas no processo, como amigos e familiares, que podem incentivar e ajudar a manter o comprometimento com seus objetivos financeiros.
Além disso, é possível encontrar grupos de apoio e comunidades online que compartilham dicas e experiências sobre economia e finanças pessoais. (Como o blog e o canal três centavos por exemplo, afinal você não vai querer ir curtir aquelas viagens de gente rica sozinho não é?)
Em resumo, estabelecer metas é fundamental para alcançar a independência financeira e ter uma vida mais tranquila e estável. É importante ter em mente que o processo de economizar dinheiro pode ser desafiador, mas com disciplina, comprometimento, estratégias adequadas, (e o Três centavos, é claro) é possível atingir seus objetivos financeiros.
Conclusão
É fundamental colocar em prática essas dicas e transformá-las em hábitos financeiros saudáveis. Com disciplina e perseverança, é possível alcançar a liberdade financeira e ter uma vida mais equilibrada.
Espero que essas estratégias para reduzir despesas tenham sido úteis e que você consiga colocá-las em prática em sua vida financeira. Lembre-se de que economizar dinheiro é uma tarefa contínua e que pequenas ações podem ter um grande impacto ao longo do tempo.
